L'assicurazione sulla proprietà e l'assicurazione immobiliare sono coperture che quasi tutti dovrebbero avere. Nessuno di noi è completamente al sicuro in termini di assicurazione della proprietà e degli immobili, poiché non possiamo prevedere e proteggerci da disastri naturali, furti, incendi, ecc., e tutti siamo esposti a questi rischi.

Principali tipologie di contratti di assicurazione sulla proprietà

• Assicurazione contro incendi e rischi aggiuntivi: copre la proprietà contro perdite, danni o distruzione improvvisi, imprevisti e accidentali dovuti a incendi, terremoti, alluvioni, fulmini, tempeste, ecc.
• Assicurazione contro il furto: garantisce il risarcimento per gli oggetti rubati elencati nel contratto di assicurazione.
• Assicurazione delle colture agricole: protegge tutti i tipi di colture contro la grandine e rischi naturali come tempeste, alluvioni, gelate o tornado.
• Assicurazione del bestiame: copre il bestiame contro malattie e incidenti.
• Assicurazione per interruzione dell'attività: copre le spese derivanti dall'interruzione dell'attività commerciale a causa di incendi o rischi aggiuntivi, garantendo il profitto netto e i costi fissi.

Come valutare l'adeguatezza del contratto offerto?

Per stipulare un contratto di assicurazione, è necessario contattare un intermediario assicurativo (agente o broker) o un dipendente della compagnia assicurativa. In questo caso, dovresti:

• Chiedere una spiegazione delle caratteristiche principali del contratto per i prodotti offerti dalla compagnia assicurativa;
• Fornire informazioni sulle tue esigenze assicurative;
• Presentare la tua situazione finanziaria;
• Fornire informazioni sul livello di rischio che sei disposto ad assumerti e sugli obiettivi che desideri raggiungere.

Questo permetterà, insieme al broker assicurativo, di identificare le esigenze dell’individuo che vuole assicurarsi e richiedere alla compagnia assicurativa il prodotto più adatto.

Le compagnie assicurative e i broker sono obbligati a fornire a qualsiasi individuo interessato, prima della firma del contratto di assicurazione sulla proprietà, tutte le informazioni necessarie riguardanti il tipo di assicurazione. Queste informazioni devono essere:

• Complete
• Accurate
• Chiare
• Facilmente accessibili

Consulta i siti web delle compagnie assicurative che offrono polizze sulla proprietà o chiedi informazioni a un dipendente della compagnia o a un broker. Inoltre, la compagnia assicurativa raccoglie informazioni da te compilando un modulo per determinare il livello di rischio e il premio assicurativo.

Quando si considera concluso un contratto di assicurazione sulla proprietà?

Il contratto di assicurazione sulla proprietà si considera concluso ed entra in vigore quando:

• La polizza assicurativa è stata firmata da entrambe le parti, e
• Il premio o la sua prima rata è stato pagato, secondo quanto stabilito nel contratto.

Assicurati di ottenere una copia originale della polizza e verifica che il documento non contenga correzioni. La polizza assicurativa è il documento che prova la validità della tua assicurazione sulla proprietà.

Premio e somma assicurata

La somma assicurata è definita nel contratto di assicurazione e rappresenta l'importo massimo del risarcimento in caso di sinistro. È consigliabile assicurare la proprietà per il suo valore di sostituzione completo, includendo i costi necessari per riportarla alle condizioni precedenti.

Se la somma assicurata supera significativamente il valore reale, sia l'assicuratore che l'assicurato possono richiedere una riduzione della somma e del premio assicurativo. Se, prima dell'evento assicurato, la somma assicurata è inferiore al valore effettivo, l’indennizzo sarà moltiplicato per il coefficiente di sottoassicurazione, che rappresenta il rapporto tra la somma assicurata e il valore assicurativo.

Il pagamento del premio può essere effettuato in diverse modalità, a seconda del contratto:

• A rate
• In un'unica soluzione per l'intero periodo

Il pagamento del premio può avvenire tramite il sistema bancario e/o in contanti. La prova di pagamento può essere il documento di pagamento bancario o il mandato di riscossione rilasciato dalla compagnia assicurativa con la descrizione del pagamento effettuato.

Richiesta di risarcimento

L'assicurato deve segnalare il danno e richiedere il risarcimento per le perdite o i danni subiti dalla proprietà assicurata entro il termine legale stabilito nel contratto. La procedura di risarcimento segue il modulo pubblicato sul sito ufficiale della compagnia assicurativa ed è accompagnata da almeno i seguenti documenti:

• Richiesta di risarcimento con dettagli dell’incidente;
• Conferma e/o decisione delle autorità competenti sulle cause del danno alla proprietà;
• Polizza assicurativa originale della proprietà danneggiata, accompagnata dal contratto e dal questionario di accettazione dell'assicurazione;
• Carta d'identità del richiedente;
• Autorizzazione alla rappresentanza da parte del proprietario legale, se il richiedente è un'altra persona;
• Foto/video della proprietà danneggiata e degli elementi specifici per cui si richiede il risarcimento;
• Certificato di proprietà dell'oggetto danneggiato;
• Schizzo, progetto, planimetria generale della proprietà, oggetto danneggiato, libretto tecnico dell'attrezzatura danneggiata;
• Elenco dettagliato delle attrezzature o degli oggetti danneggiati nell'incidente;
• Dichiarazioni di testimoni presenti sul luogo dell’incidente;
• Rapporto di valutazione dei danni effettuato da un perito autorizzato;
• Rapporto riepilogativo sull’incidente e valutazione del danno.

-          Hai firmato un contratto di locazione o sublocazione e vuoi registrarlo? Allora devi presentare la richiesta tramite il servizio di registrazione del contratto di locazione o sublocazione:
https://e-albania.al/eAlbaniaServices/UseService.aspx?service_code=9458

-       CODICE CIVILE DELLA REPUBBLICA D’ALBANIA
LOCAZIONE
DISPOSIZIONI GENERALI

Articolo 801
Il contratto di locazione è un accordo con cui una parte (il locatore) si obbliga a concedere all'altra parte (il conduttore) il possesso temporaneo di un determinato bene, in cambio di un corrispettivo.

Articolo 802
Il locatore deve:

1.      Consegnare il bene al conduttore nel termine stabilito e in una condizione che ne consenta l'uso concordato tra le parti;

2.      Provvedere a mantenere il bene nelle stesse condizioni;

3.      Garantire il pacifico godimento del bene per tutta la durata del contratto di locazione.

Articolo 803
Il contratto di locazione non può essere stipulato per un periodo superiore a trent'anni, salvo diversa disposizione di legge. Se viene stipulato per un periodo più lungo o senza una scadenza definita, è valido solo per il termine massimo previsto. Per gli edifici ad uso abitativo, il contratto di locazione non può superare i cinque anni. Per i beni mobili concessi per arredare un immobile, la durata della locazione è pari a quella del contratto dell'immobile stesso. I contratti di locazione di durata superiore a un anno devono essere stipulati per iscritto.

Articolo 804
Il conduttore, che ha adempiuto correttamente agli obblighi contrattuali, ha il diritto di essere preferito ad altri soggetti nel caso in cui, alla scadenza del contratto, venga stipulato un nuovo accordo.

Diritti e obblighi del locatore

Articolo 805
Il locatore deve eseguire, durante il periodo di locazione, tutte le riparazioni necessarie, eccetto quelle di manutenzione ordinaria che spettano al conduttore. Per i beni mobili, le spese di conservazione e manutenzione ordinaria sono a carico del conduttore, salvo diverso accordo. Se il bene locato necessita di riparazioni non a carico del conduttore, quest'ultimo è obbligato a informare tempestivamente il locatore. In caso di riparazioni urgenti, il conduttore può eseguirle direttamente, ottenendo il rimborso delle spese, purché ne dia immediata comunicazione al locatore.

Articolo 806
Se, al momento della consegna, il bene locato presenta difetti che riducono significativamente il valore d'uso pattuito, il conduttore può chiedere la risoluzione del contratto o una riduzione del canone, a meno che fosse a conoscenza del difetto o che questo fosse facilmente riconoscibile. Il locatore è tenuto a risarcire i danni derivanti dai difetti, a meno che dimostri di non esserne stato a conoscenza senza colpa al momento della consegna. Se i difetti del bene costituiscono un grave rischio per la salute del conduttore o della sua famiglia, il conduttore può chiedere la risoluzione del contratto anche se ne era a conoscenza.

Articolo 807
L'accordo che esclude o limita la responsabilità del locatore per i difetti del bene è nullo se il locatore li ha occultati in mala fede o se i difetti impediscono il godimento del bene.

Articolo 808
Le disposizioni degli articoli precedenti si applicano anche ai danni materiali verificatisi durante la locazione.

Articolo 809
Se durante la locazione il bene necessita di riparazioni urgenti, il conduttore deve consentirne l'esecuzione. Se le riparazioni non vengono completate entro un tempo ragionevole, il conduttore ha diritto a una riduzione proporzionale del canone di locazione.

Articolo 810
Il locatore è tenuto a proteggere il conduttore da turbative che riducono il valore d'uso e il godimento del bene, causate da terzi che rivendicano diritti sullo stesso. Il locatore non è invece obbligato a tutelare il conduttore da turbative provenienti da terzi che non rivendicano diritti sul bene. In tal caso, il conduttore mantiene il diritto di agire direttamente contro i terzi.

Articolo 811
Se terzi che causano turbative rivendicano diritti sul bene locato, il conduttore deve informare immediatamente il locatore, altrimenti sarà responsabile del risarcimento del danno. Se i terzi agiscono in giudizio, il locatore è obbligato a partecipare al processo, se chiamato.

Diritti e obblighi del conduttore

Articolo 812
Il conduttore deve:

1.      Prendere in consegna il bene e usarlo secondo le finalità stabilite nel contratto e, in mancanza di indicazioni specifiche, secondo la destinazione naturale del bene;

2.      Effettuare il pagamento nei termini stabiliti.

Articolo 813
Il conduttore è responsabile della perdita o del danneggiamento del bene avvenuti durante la locazione.

Articolo 814
Il conduttore deve restituire il bene al locatore nelle stesse condizioni in cui lo ha ricevuto, in conformità con la descrizione fatta nel contratto, salvo il normale deterioramento dovuto all'uso conforme al contratto. In assenza di una descrizione, si presume che il conduttore abbia ricevuto il bene in buone condizioni. Il conduttore non è responsabile della perdita o del danneggiamento dovuti al normale invecchiamento. I beni mobili devono essere restituiti nel luogo in cui sono stati consegnati.

Articolo 815
Il conduttore che ritarda nella restituzione del bene è tenuto a corrispondere al locatore il canone stabilito fino alla riconsegna, oltre all'eventuale risarcimento dei danni subiti.

Articolo 816
Salvo diversa disposizione di legge, il conduttore non ha diritto a essere risarcito per i miglioramenti apportati al bene locato. Tuttavia, se il locatore ha acconsentito ai miglioramenti, deve corrispondere un'indennità pari al minore importo tra le spese sostenute e il valore del miglioramento al momento della riconsegna.

Articolo 817
Il conduttore che ha effettuato aggiunte al bene locato ha il diritto di rimuoverle al termine della locazione, purché ciò avvenga senza arrecare danni. Se il locatore decide di trattenere le aggiunte, deve pagare un'indennità pari al minore tra il costo delle aggiunte e il loro valore al momento della riconsegna.

Articolo 818
Salvo diverso accordo, il conduttore ha il diritto di sublocare il bene locato, ma non può trasferire il contratto a terzi senza il consenso del locatore. Per i beni mobili, la sublocazione richiede sempre il consenso del locatore.

Articolo 819
Il locatore, senza pregiudicare i propri diritti verso il conduttore, può agire direttamente contro il subconduttore per richiedere il pagamento dei canoni di sublocazione ancora dovuti e per obbligarlo ad adempiere agli altri obblighi derivanti dal contratto di sublocazione. L'annullamento o la risoluzione del contratto di locazione ha effetto anche nei confronti del subconduttore.

Risoluzione e rinnovo del contratto di locazione

Articolo 820
Il contratto di locazione con termine determinato termina automaticamente alla scadenza, senza necessità di preavviso. Il contratto senza termine si estingue solo se una delle parti comunica all’altra la volontà di porvi fine.

Articolo 821
Il contratto di locazione si rinnova se, una volta scaduto, il conduttore continua a usare il bene senza opposizione del locatore.

Articolo 822-825
Il contratto di locazione è opponibile ai terzi acquirenti solo se ha una data certa anteriore alla vendita. In caso contrario, l’acquirente non è obbligato a rispettarlo, salvo diverse disposizioni di legge.

1. Stai cercando una mappa aggiornata della tua proprietà?
Puoi utilizzare l'applicazione per il rilascio della copia della scheda della proprietà / applicazione per il rilascio della copia del frammento della mappa catastale: https://e-albania.al/eAlbaniaServices/UseService.aspx?service_code=9462 oppure https://e-albania.al/eAlbaniaServices/UseService.aspx?service_code=9461

• Secondo la piattaforma e-Albania, scegliendo uno dei due servizi sopra menzionati, sarà automaticamente necessario ottenere una copia aggiornata sia della mappa che della scheda della proprietà. ** Questo servizio richiede 15 giorni lavorativi nel caso in cui la proprietà sia digitalizzata. Attraverso un notaio, puoi riceverlo entro 48 ore dalla richiesta, ma il costo sarà raddoppiato.
  
  

2. Sei beneficiario di un'eredità e hai bisogno di registrare la prova di eredità?
Puoi utilizzare il servizio di applicazione per la registrazione dell'atto di eredità: https://e-albania.al/eAlbaniaServices/UseService.aspx?service_code=9467

• Nella sezione "servizi", aggiungi i servizi ASHK_L1 (Rilascio del certificato di proprietà), ASHK_I4 (Rilascio di una copia del frammento della mappa catastale) e ASHK_I5 (Rilascio di una copia della scheda della proprietà). Dopo il pagamento, insieme alla copia originale dell'accordo che stai registrando, invia la documentazione per posta all'indirizzo dell'ASHK competente. ** Ricorda di specificare il numero totale di unità di cui stai beneficiando. Ad esempio, se hai prenotato 1 appartamento e 2 garage, il totale del servizio deve essere indicato come 3.
  
  

3. Sei beneficiario di una servitù? Se vuoi registrare una relazione di servitù o eliminare la registrazione di una servitù ormai scaduta, usa l'applicazione per la registrazione / modifica / cancellazione della servitù: https://e-albania.al/eAlbaniaServices/UseService.aspx?service_code=9454

• Nella sezione "servizi", aggiungi i servizi ASHK_I4 (Rilascio di una copia del frammento della mappa catastale) e ASHK_I5 (Rilascio di una copia della scheda della proprietà). Dopo il pagamento, invia la documentazione per posta all'indirizzo dell'ASHK competente.
  
  

4. Hai bisogno di una rivalutazione della proprietà?
Puoi fare richiesta tramite e-Albania per il servizio di rivalutazione della proprietà: https://e-albania.al/eAlbaniaServices/UseService.aspx?service_code=13598

• Per rivalutare la proprietà, è necessario avviare la procedura con una Decisione Speciale del Consiglio dei Ministri (VKM). L'applicazione deve essere effettuata entro questo periodo. Alicante può scegliere tra un valutatore ASHK o un valutatore privato autorizzato. Puoi trovare l'elenco ufficiale dei valutatori privati autorizzati al link: https://www.infrastruktura.gov.al/regjistrat/
  
  

5. Vuoi eseguire un atto notarile ma non conosci le tariffe applicabili?
Consulta le indicazioni del ministero qui: https://qbz.gov.al/eli/udhezim/2020/10/20/22/ef3a8f48-2021-476e-96fa-5eb42a249a58

Hai bisogno di conoscere i servizi offerti dall'Agenzia Statale del Catasto (ASHK) e le relative tariffe? Visita il sito ufficiale dell'istituzione dove trovi la lista completa: https://www.ashk.gov.al/sherbime-2/ e https://www.ashk.gov.al/kodet-e-aplikimit/

• Alcuni servizi sono offerti in tempi ridotti ("Servizi FAST"), il cui costo è 2 volte quello normale. Questi servizi sono offerti solo dai notai e comprendono, tra gli altri:

1. ASHK_KP1_PP- Registrazione del contratto di vendita
2. ASHK_KP2_PP- Registrazione del contratto di donazione
3. ASHK_KP3_PP- Registrazione della rinuncia alla proprietà
4. ASHK_I4_PP- Rilascio della copia del frammento della mappa catastale
5. ASHK_I5_PP- Rilascio della copia della scheda della proprietà
6. ASHK_B13_PP- Registrazione di altri contratti ipotecari
7.  ASHK_B21_PP- PP - Registrazione del trasferimento di ipoteca
8.  ASHK_B14_PP- PP - Registrazione di ipoteca legale
9.  ASHK_L1_PP- PP - Emissione di certificati di proprietà
10. ASHK_B4_PP- PP - Registrazione della rivendicazione
11. ASHK_B9_PP- PP - Registrazione della procura
12. ASHK_B3_PP- PP - Registrazione della decisione del tribunale per l'istituzione della misura cautelare della causa
13. ASHK_B24_PP- PP - Registrazione del sequestro sulla proprietà
14. ASHK_P1_PP- PP - Riflessione della comproprietà matrimoniale nelle registrazioni precedenti
15. ASHK_B5_PP- PP - Registrazione dell'atto notarile per la sospensione delle azioni di registrazione
16.  ASHK_B8_PP- PP - Registrazione del diritto di prelazione
17. ASHK_B27_PP- PP - Registrazione della sospensione dell'esecuzione della decisione definitiva del tribunale
18. ASHK_B10_PP- PP - Registrazione del contratto ipotecario per garantire il prestito concesso dalla banca o altra istituzione creditizia, per prestiti fino a 1.000.000 ALL
19. ASHK_B11_PP- PP - Registrazione del contratto ipotecario per garantire il prestito concesso dalla banca o altra istituzione creditizia, per prestiti con valore compreso tra 1.000.000 e 10.000.000 ALL
20. ASHK_B12_PP- PP - Registrazione del contratto ipotecario per garantire il prestito concesso dalla banca o altra istituzione creditizia, per prestiti superiori a 10.000.000 ALL
21. ASHK_B18_PP- PP - Registrazione di ipoteca giudiziaria - per garantire il valore dell'obbligazione, determinato nella decisione finale del tribunale, fino a 1.000.000 ALL
22. ASHK_B19_PP- PP - Registrazione di ipoteca giudiziaria - per garantire il valore dell'obbligazione, determinato nella decisione finale del tribunale, da 1.000.000 a 10.000.000 ALL
23. ASHK_B20_PP- PP - Registrazione di ipoteca giudiziaria - per garantire il valore dell'obbligazione, determinato nella decisione finale del tribunale, oltre 10.000.000 ALL
24. ASHK_B7_PP- PP - Registrazione del contratto di vendita, scambio o donazione, con riserva/condizione dell'immobile

Questa lista può essere soggetta a modifiche e aggiornamenti da parte dell'istituzione per migliorare i servizi.

Un mutuo comprende tre elementi fondamentali, senza i quali il prestito non sarebbe possibile. Ognuno di questi deve avere un valore assegnato, altrimenti il credito non può essere calcolato. Gli elementi sono: • Importo del prestito • Tasso di interesse • Durata del prestito

Importo del prestito: Si riferisce esclusivamente al valore nominale; ovvero, la somma di denaro che desideri ottenere in prestito. Tasso di interesse: È il costo regolare che il prestatore applica ai fondi presi in prestito, espresso in percentuale sull'importo del prestito e calcolato su base annua. Influisce inevitabilmente sull'importo della rata mensile. Con gli altri due componenti invariati (Importo e Durata), più basso è il tasso di interesse, più basse saranno le rate mensili; più alto è il tasso, più elevate saranno le rate. Durata del prestito: È il periodo necessario per ammortizzare o rimborsare il prestito, espresso in mesi o anni.

Vantaggi del mutuo: • Acquistare con fondi di terzi: Permette di evitare l'utilizzo di riserve o denaro contante, preziosi per emergenze o altre opportunità di investimento. • Risparmi sugli affitti: Comprando un immobile si elimina il costo di locazione e la proprietà può servire da garanzia per un secondo prestito. • Multipli obiettivi: Puoi finanziare l'acquisto di immobili, negozi, abitazioni estive, ristrutturazioni e altro. • Uso come seconda residenza: L'immobile può essere affittato per generare entrate utili a coprire le rate. • Tassi di interesse più bassi: Rispetto ad altri tipi di finanziamento, i mutui sono più convenienti poiché garantiti da immobili.

Svantaggi del mutuo: • Rischi di mancato pagamento: Problemi come disoccupazione o malattia possono impedire di pagare puntualmente. • Fluttuazioni del mercato: La valutazione dell'immobile può calare e risultare inferiore a quanto dovuto al creditore. • Tassi variabili: Le rate possono aumentare se il tasso d'interesse cresce. • Obbligo a lungo termine: In genere, il mutuo è una responsabilità di lunga durata. • Budget ridotto per altro: Impegnare troppo capitale in un immobile può limitare spese per svago e intrattenimento. • Volatilità del mercato immobiliare: La proprietà potrebbe perdere valore, lasciandoti senza profitto in caso di vendita.

Criteri per ottenere un prestito: • Residenza in Albania. • Stipendio percepito presso un'istituzione albanese.

Documenti necessari: • Documento d'identità recente. • Certificato familiare. • Prova di reddito (stipendio per individui, bilanci per professionisti autonomi/aziende). • Certificazione da Tribunale o Procura. • Documenti dell'immobile fornito come garanzia ("Certificato di proprietà" o "Prova di proprietà"). • Documenti per oggetti del prestito diversi dall'immobile da offrire come garanzia.

La durata di rimborso standard è di 20 anni, ma può variare da 10 a 30 anni. Termini più brevi comportano rate più alte ma meno interessi complessivi. Cerca il tasso d'interesse più basso e valuta la differenza tra il tasso nominale (esclude costi aggiuntivi) e il tasso reale (include commissioni e premi assicurativi).

Assicurazioni legate al mutuo: • Assicurazione sulla proprietà: Protegge il bene contro danni o distruzione; obbligatoria per il mutuo. • Assicurazione vita per il mutuo: Copre il saldo del mutuo in caso di morte.

Le banche collaborano con assicuratori certificati; cerca offerte che garantiscano non solo un buon prezzo, ma anche la capacità di soddisfare i rischi coperti.